যদিও আপনার এলাকায় অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী থাকতে পারে, তবে তাদের সকলেই অন্যদের মতো একই অভিজ্ঞতা এবং দক্ষতা প্রদান করবে না। আপনার জন্য কে সঠিক তা নির্ধারণ করা কিছু পরীক্ষা এবং ত্রুটি নিতে পারে। আপনি যদি সঠিকটি বেছে নেওয়ার বিষয়ে চিন্তিত হন তবে নিশ্চিত করুন যে তাদের নিম্নলিখিত গুণাবলী রয়েছে।
1. এমন কাউকে খুঁজুন যিনি আপনাকে ঋণের বিষয়ে পরামর্শ দিতে পারেন
একজন ভালো উপদেষ্টা কীভাবে আপনার ঋণ পরিশোধ করবেন সে বিষয়ে আপনাকে পরামর্শ দিতে সক্ষম হবেন, যেমন পরামর্শ দেওয়া ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি বা স্নোবল পদ্ধতি আপনাকে বুঝতে সাহায্য করার জন্য কিভাবে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার ঋণ পরিত্রাণ পেতে. আপনি যদি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজছেন কারণ আপনার ঋণ থেকে মুক্তি পেতে সহায়তা প্রয়োজন, তাহলে আপনি আর্থিক পরিকল্পনাকারীর খরচ নেওয়ার আগে প্রথমে এই সহজ পদ্ধতিগুলির মধ্যে একটি চেষ্টা করতে চাইতে পারেন।
তারা কি উদ্দীপক চেক অনুমোদন করেছে?
2. সঠিক শংসাপত্র
সর্বদা সঠিক পেশাদার শংসাপত্র সহ একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী চয়ন করুন। তাদের একজন চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (CFA) থাকতে হবে অথবা একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (CFP) হতে হবে। আপনি CFA ইনস্টিটিউটের সাইট বা CFP বোর্ডের সাইটে তাদের শংসাপত্রগুলি পরীক্ষা করতে পারেন। এই শংসাপত্রগুলি শিক্ষা এবং দক্ষতার একটি নির্দিষ্ট স্তর নির্দেশ করে যা অন্যান্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের নাও থাকতে পারে।
3. জানুন কিভাবে তারা বেতন পায়
আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী ব্যবহার করছেন, বিক্রয়কর্মী নয়। বীমা কোম্পানি বা ফান্ড ম্যানেজমেন্ট ফার্মের বিক্রয়কর্মীরা প্রায়ই আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে জাহির করে, কিন্তু তাদের প্রধান কাজ ক্লায়েন্টদের পরামর্শ দেওয়া নয়। উপদেষ্টা হয়তো কোম্পানির পণ্য এবং পরিষেবা বিক্রি করছেন, আসলে আপনাকে সেরা পরামর্শ দিচ্ছেন না।
তারা কীভাবে অর্থ প্রদান করে এবং তারা উপদেষ্টার চেয়ে একজন বিক্রয়কর্মীর মতো বেশি মনে হয় তা দেখতে আপনি নিম্নলিখিত প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করতে পারেন:
তারা কি বীমা বিক্রয়ের উপর কমিশন উপার্জন করে?
তারা কি অন্যান্য আর্থিক কোম্পানির সাথে সংযুক্ত? মালিকানা পণ্য অফার যে বেশী?
তারা কি স্টক লেনদেনে কমিশন উপার্জন করে?
স্বাধীন উপদেষ্টা এখনও কোম্পানির জন্য বিক্রয়কর্মী হতে পারে. তাদের পরামর্শের পিছনে আসল উদ্দেশ্যগুলি জানতে তারা কীভাবে অর্থ প্রদান করছে তা আপনি জানেন তা নিশ্চিত করুন।
4. একজন উপদেষ্টা চয়ন করুন যিনি শুধুমাত্র ফি
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজুন যিনি আপনার জন্য কাজ করেন এবং শুধুমাত্র আপনি এবং অনুরূপ ক্লায়েন্টদের দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয়। একজন ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী তাদের নিজস্ব এজেন্ডা ঠেলে বা আপনাকে কিছু বিক্রি করার চেষ্টা করার পরিবর্তে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনাকে সঠিক পরিষেবা দেওয়ার বিষয়ে আরও যত্নবান হবেন।
প্রতি ঘন্টায় একটি ফি আছে যে পরামর্শদাতা সাধারণত সেরা হয়. মনে রাখবেন যে আপনাকে সব সময় আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে দেখতে হবে না। আপনি সাধারণত প্রথমবার পরামর্শ করবেন এবং তারপর আপনার পরিকল্পনা বা আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি সামঞ্জস্য করার জন্য বার্ষিক ফলো-আপ করবেন।
আপনাকে কি উদ্দীপকের চেক ফেরত দিতে হবে
5. একজন উপদেষ্টা খুঁজুন যা আপনাকে ট্র্যাকে রাখে
একজন উপদেষ্টা যা আপনাকে ট্র্যাকে রাখে তা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ তারা আপনাকে আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্য রেখে আপনার অর্থায়নে সহায়তা করবে। তারা অর্থ সম্পর্কে আপনার অনুভূতি বুঝতে এবং আপনার উদ্বেগ এবং আশা শুনতে সক্ষম হওয়া উচিত। মনে রাখবেন একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার অর্থের বিষয়ে আপনাকে পরামর্শ দেওয়ার জন্য আছেন, এটি দিয়ে ঠিক কী করবেন তা আপনাকে বলবেন না। আপনি এখনও আপনার নিজস্ব ধারনা দিতে সক্ষম হবেন এবং পরিকল্পনাকারীকে বলবেন যে আপনি কীভাবে আপনার অর্থ ব্যবহার করতে চান।
