ব্যক্তিগত ঋণ হল আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর অন্যতম উপায়। আপনার স্বপ্নের অবকাশ বা বাড়ির সংস্কারের জন্য অর্থের প্রয়োজন হোক না কেন, তারা আপনাকে কভার করতে পারে। তার চেয়েও বেশি, ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত একাধিক সুবিধা দেয়। আপনি শুধুমাত্র বুদ্ধিমানের সাথে তাদের বাছাই করা উচিত এবং সতর্কতার সাথে তাদের ব্যবহার করা উচিত। এখানে একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার সম্ভাব্য সুবিধার দিকে নজর দেওয়া হয়েছে।
একটি ব্যক্তিগত ঋণ প্রাপ্তির সুবিধা
কিছু পরিস্থিতিতে অর্থ ধার করা অর্থপূর্ণ। আপনি যদি দায়িত্বের সাথে এই প্রক্রিয়াটির সাথে যোগাযোগ করেন তবে এটি বেশ কয়েকটি সুবিধা নিয়ে আসে। আপনি এর মাধ্যমে একাধিক ঋণ অফার পর্যালোচনা এবং তুলনা করতে পারেন অথবা একটি নির্দিষ্ট বিকল্প বেছে নেওয়ার আগে আপনার নিজের গবেষণা করুন। একটি ব্যক্তিগত ঋণ থেকে উপকৃত হওয়ার জন্য যে প্রধান শর্তটি অবশ্যই পূরণ করতে হবে তা হল নিশ্চিত করা যে আপনি একজন সম্মানিত ঋণদাতার সাথে মোকাবিলা করছেন এবং যুক্তিসঙ্গত ঋণের শর্তাবলী পান। একবার সত্য হয়ে গেলে, আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ থাকার নিম্নলিখিত মূল যোগ্যতাগুলি অন্বেষণ করতে পারেন।
আপনি হাতে একটি একক অঙ্ক পাবেন
কিছু কেনার আগে বা অপ্রত্যাশিত খরচ কভার করার আগে অর্থ সঞ্চয় করার দরকার নেই। পরিবর্তে, আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করতে পারেন. এটি আপনাকে সম্পূর্ণ নগদে দেওয়া হবে বা সরাসরি আমানতের মাধ্যমে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা হবে। আপনি এটিকে আপনার রিজার্ভ জরুরী সঞ্চয় বা অবসর তহবিলের বিকল্প হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন, আপনাকে ট্যাক্স জরিমানা বা তাড়াতাড়ি তোলার ফি এড়াতে সহায়তা করে।
নমনীয় পরিশোধের শর্তাবলী
ব্যক্তিগত ঋণগুলি সাধারণত তাদের নমনীয় পরিশোধের সময়সূচীর কারণে আপনার বাজেটে খুব বেশি চাপ দেয় না। সাধারণত, ঋণের জীবনকাল এক থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে। আপনার ঋণের সামগ্রিক খরচ আপনার পরিশোধের শর্তাবলীর মাসের সংখ্যা দ্বারা সমানভাবে ভাগ করা হবে। এইভাবে, আপনি সাশ্রয়ী মূল্যের কিস্তির একটি সিরিজে ঋণ পরিশোধ করবেন।
ধার নেওয়ার সীমা বেশি
ব্যক্তিগত ঋণগুলি উপলব্ধ পরিমাণের বিস্তৃত অ্যারের সাথে আসে, সাধারণত ,000 থেকে ,000 বা এমনকি 0,000 পর্যন্ত। এইভাবে, ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী বা অন্যান্য ভোক্তা ঋণ প্রদানকারীর দ্বারা প্রদত্ত ঋণের চেয়ে ঋণের সর্বোচ্চ। আপনি যে সঠিক পরিমাণ ধার করতে পারেন তা নির্ধারণ করে এমন প্রধান কারণগুলি হল আপনার আয় এবং পরিশোধের সময়কাল।
ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম সুদের হার
ব্যক্তিগত ঋণের হার সাধারণত 5.99% এবং 35.99% এর মধ্যে হয়। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত ভাল হবে, একজন ঋণদাতা আপনাকে যে হার দিতে পারে তত কম। গড় সম্পর্কে বলতে গেলে, তারা ক্রেডিট কার্ড ঋণের তুলনায় অনেক কম। অনুযায়ী , ভাল ক্রেডিট সহ আবেদনকারীদের জন্য গড় ব্যক্তিগত ঋণের হার ছিল প্রায় 12.17% Q3 2023-এর হিসাবে। ভাল অবস্থানে ক্রেডিট কার্ড গ্রহীতাদের 21.19% এর APR দেওয়া হয়েছিল।
বেশিরভাগ বিকল্পের জন্য কোন সমান্তরাল প্রয়োজন নেই
বেশিরভাগ ব্যক্তিগত ঋণ হল অসুরক্ষিত ঋণ যেগুলি শুধুমাত্র আপনার স্বাক্ষরকে পরিশোধের গ্যারান্টি হিসাবে ব্যবহার করে। এর মানে হল যে আপনি আপনার সম্পদ হারানোর ঝুঁকি নেবেন না, এমনকি যদি আপনি আপনার ঋণে ডিফল্ট করেন। এটি পুরো প্রক্রিয়াটিকেও ত্বরান্বিত করে কারণ আপনাকে সম্পত্তি মূল্যায়নে সময় নষ্ট করতে এবং অতিরিক্ত নথি সংগ্রহ করতে হবে না।
তারা আপনাকে ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করবে
ব্যক্তিগত লোন হল মহান ক্রেডিট-বিল্ডিং বিকল্প যদি দায়িত্বের সাথে যোগাযোগ করা হয় এবং সময়মতো পরিশোধ করা হয়। যখন আপনি কোনো ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ নেন যেটি আপনার ঋণের ব্যালেন্স লেনদেন প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করে, তখন আপনার প্রতিটি মাসিক পেমেন্ট ক্রেডিট রেকর্ডের একটি ইতিবাচক ইতিহাস তৈরি করে।
ব্যক্তিগত ঋণ বহুমুখী হয়
ব্যক্তিগত ঋণ বিভিন্ন ব্যক্তিগত প্রয়োজনে ব্যয় করা যেতে পারে। যদিও কিছু ঋণদাতা ঋণের ব্যবহার সীমিত করতে পারে, এই সীমাগুলি সাধারণত বিনিয়োগ, বন্ধকের জন্য ডাউন পেমেন্ট, শিক্ষা-সম্পর্কিত খরচ এবং ব্যবসায়িক অর্থায়নের সাথে সম্পর্কিত। ঋণ একত্রিত করতে, চিকিৎসা খরচ কভার করতে, বিবাহ বা ছুটি কাটাতে, একটি বাড়ি সংস্কার করতে বা বিভিন্ন ধরণের আর্থিক জরুরী অবস্থা কাটিয়ে উঠতে নির্দ্বিধায় একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিতে পারেন।
মাসিক পেমেন্ট অনুমানযোগ্য হবে
ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত নির্দিষ্ট সুদের হারের সাথে আসে যা ঋণের জীবনে পরিবর্তন হয় না। এটি, একটি স্পষ্ট পরিশোধের সময়সূচী ছাড়াও, তাদের অনুমানযোগ্য করে তোলে। আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ পুরো পরিশোধের সময়কালে একই থাকবে, যা বাজেট এবং অর্থ ব্যবস্থাপনাকে আরও সহজ করে তুলবে।
ব্যক্তিগত ঋণের অপূর্ণতা
ব্যক্তিগত ঋণের অনেক সুবিধা থাকা সত্ত্বেও, তারা কিছু খারাপ দিকও নিয়ে আসে যা আপনার সামগ্রিক ধার নেওয়ার অভিজ্ঞতাকে প্রভাবিত করতে পারে। এখানে প্রধান ব্যক্তিগত ঋণ অপূর্ণতা এক নজর.
সুদের হার এবং ফি উচ্চ হতে পারে
সমস্ত ব্যক্তিগত ঋণ যুক্তিসঙ্গত সুদের হারের সাথে আসে না। এগুলি কখনও কখনও বেশ ব্যয়বহুল হতে পারে। ব্যক্তিগত ঋণ ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট রেটিং-এর প্রতি বিশেষ মনোযোগ দেন। যেহেতু এটি আপনার আর্থিক আচরণের প্রতিনিধিত্ব করে এবং সরাসরি আপনার সম্ভাব্য ঋণের শর্তাবলীকে প্রভাবিত করতে পারে, তাই আপনার ঋণে কম সুদের হার পেতে আপনার একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে।
বর্ধিত আর্থিক বোঝা
প্রতিবার আপনি ঋণ গ্রহণ করার সময়, ঋণের অর্থ প্রদানের কারণে আপনি আপনার বাজেটে আরও চাপ যোগ করেন। অতএব, এটি কীভাবে পরিচালনা করা যায় তার একটি শক্ত পরিকল্পনা আপনার থাকতে হবে। নিশ্চিত করুন যে আপনি যে ক্রয় করতে চলেছেন তা কয়েক মাস বা এমনকি বছর পরিশোধের জন্য মূল্যবান। সমস্ত প্রয়োজনীয় গণনা করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার সামগ্রিক মাসিক আর্থিক বাধ্যবাধকতাগুলি সাশ্রয়ী হয় এবং আপনার নিয়মিত জীবনযাত্রার ব্যয়ের সাথে আপস করবেন না।
আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাতের উপর প্রভাব
একটি ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত হল একটি প্যারামিটার যা দেখায় যে আপনি ভাল আর্থিক অবস্থায় আছেন কিনা। এটি আপনার মাসিক মোট আয় দ্বারা আপনার সমস্ত মাসিক ঋণের অর্থপ্রদানকে ভাগ করে গণনা করা হয়। আর্থিক স্বাস্থ্য বজায় রাখার জন্য আপনার DTI 35%-40% এর কাছাকাছি রাখার সুপারিশ করা হয়। একটি নতুন ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহণ অনুপাত বৃদ্ধি হবে. এর মানে হল যে আপনি বর্তমান ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে ঋণ নেওয়া আপনার পক্ষে আরও কঠিন হবে।
তারা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ঝুঁকিতে ফেলতে পারে
সবকিছু একটি ব্যক্তিগত ঋণ আবেদন সঙ্গে শুরু হয়. প্রথাগত ঋণদাতারা সাধারণত আপনার ক্রেডিটযোগ্যতা অনুমান করতে এবং একটি অনুমোদনের সিদ্ধান্ত নিতে কঠোর ক্রেডিট ইতিহাস পরীক্ষা করে। এই ধরনের তদন্তের জন্য প্রায় 10 পয়েন্টের একটি ছোট ক্রেডিট স্কোর ড্রপ হয়। এটি একটি অস্থায়ী ড্রপ যা কিছু সময়ের মধ্যে বন্ধ হয়ে যাবে, যদি আপনি সময়সূচীতে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান করেন।
যাইহোক, যদি আপনি আপনার পেমেন্ট মিস করেন বা দেরী করেন, তাহলে একজন ঋণদাতা প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করবে। এর ফলে একটি নাটকীয় ক্রেডিট স্কোর ড্রপ হতে পারে যা ঠিক করা কঠিন হবে। উপরন্তু, এটি আপনাকে ভবিষ্যতে অফার করা হতে পারে এমন সম্ভাব্য ঋণের শর্তাবলীকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে।
আপনার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ সঠিক?
ব্যক্তিগত ঋণ একটি স্মার্ট আর্থিক সমাধান হতে পারে যদি বেছে নেওয়া হয় এবং বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করা হয়। একটি বের করার আগে নিজেকে জিজ্ঞাসা করার জন্য এখানে কয়েকটি প্রশ্ন রয়েছে:
- এটা কি সত্যিই আমার প্রয়োজন? নিশ্চিত করুন যে একটি ঋণ প্রাপ্তি একটি চরম প্রয়োজন যা আপনি ছাড়া করতে পারবেন না। আপনার ঋণের কারণ সম্পর্কে বাস্তববাদী হন এবং নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন এটি একটি ভাল কিনা। হতে পারে আপনার এমন একটি ছুটির প্রয়োজন যা আপনি আর দেরি করতে পারবেন না বা একটি জরুরী অবস্থার মুখোমুখি হতে পারেন যার জন্য দ্রুত সমাধান প্রয়োজন।
- আমি কি ঋণ পরিশোধ করতে পারি? আপনার মাসিক লোন পেমেন্ট আপনার অর্থের মধ্যে আছে তা নিশ্চিত করতে একটি ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। শুধুমাত্র তখনই ধার নিন যখন আপনি আপনার নিয়মিত চাহিদা এবং খরচ ত্যাগ না করেই অর্থ প্রদান করতে পারবেন।
- সস্তা বিকল্প আছে? আপনি যদি সুদ এড়াতে সঞ্চয়ের দিকে যেতে পারেন বা প্রিয়জনের কাছ থেকে টাকা ধার করতে পারেন তবে এটি একটি স্মার্ট বিকল্প হতে পারে।
- আমার কি যথেষ্ট উচ্চ ক্রেডিট স্কোর আছে? আপনার ক্রেডিট শক্তিশালী হলে, আপনি আপনার ব্যক্তিগত ঋণ থেকে সর্বাধিক উপার্জন করতে পারেন। অন্যথায়, আপনি উচ্চতর ঋণের খরচের সম্মুখীন হতে পারেন।
কীভাবে একটি উপযুক্ত ব্যক্তিগত ঋণ চয়ন করবেন?
ব্যক্তিগত ঋণ বাছাই করার সময় নিম্নলিখিত বিষয়গুলিতে মনোযোগ দিন:
- সুদের হার এবং ফি (নিম্ন, ভাল);
- পরিশোধের মেয়াদ নমনীয়তা;
- উপযুক্ত ঋণের পরিমাণ;
- নির্বাচিত হইবার যোগ্যতা.
ঋণদাতাদের পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পর্যালোচনা করুন এবং আপনি একটি সম্মানজনক এবং নির্ভরযোগ্য ঋণ প্রদানকারীর সাথে ডিল করতে যাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে গ্রাহকের পর্যালোচনাগুলি পড়ুন। একটিতে বসতি স্থাপন করার আগে একাধিক ঋণদাতাদের কাছ থেকে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করারও সুপারিশ করা হয়। এইভাবে, আপনি তাদের অফারগুলি তুলনা করতে সক্ষম হবেন এবং আপনি সর্বোত্তম সম্ভাব্য বিকল্প বেছে নিয়েছেন তা নিশ্চিত করতে পারবেন।
সেরা ব্যক্তিগত ঋণ বিকল্প
যদি একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনার জন্য একটি খারাপ ধারণা মনে হয়, এখানে কিছু উপলব্ধ বিকল্প আছে.
0% APR ক্রেডিট কার্ড
একটি 0% APR ক্রেডিট কার্ড একটি ঘূর্ণায়মান লাইন অফ ক্রেডিট অ্যাক্সেস প্রদান করে। একটি নিয়মিত কার্ড থেকে প্রধান পার্থক্য হল যে প্রচারের সময়কালে একজন কার্ডধারীকে সুদ নেওয়া হবে না। আপনি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ব্যালেন্স পরিশোধ করলে, আপনার ঋণের অতিরিক্ত খরচ হবে না।
হোম ইক্যুইটি ঋণ
একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ বর্তমান বাড়ির মালিকদের জন্য একটি সুরক্ষিত ঋণ। তহবিল অ্যাক্সেস করার জন্য একটি ঋণগ্রহীতাকে জামানত হিসাবে একটি বাড়িতে তাদের ইক্যুইটি রাখতে হবে। একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায়, একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ আপনাকে কম সুদের হারে উচ্চ পরিমাণ ধার করতে দেয়। যাইহোক, এটি আরও ঝুঁকিপূর্ণ কারণ আপনি যদি ডিফল্ট করেন তবে আপনার বাড়িটি ফোরক্লোজ করা যেতে পারে।
পিয়ার-টু-পিয়ার লোন
পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ এমন লোকেদের জন্য শিকারী বেতন-ঋণের একটি ভাল বিকল্প হতে পারে যাদের একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস নেই। এই ঋণগুলি নির্দিষ্ট প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে উপলব্ধ যেখানে ব্যক্তিরা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে বাইপাস করে একে অপরের কাছ থেকে অর্থ ধার করে। এই ধরনের ঋণ কোন হার্ড ক্রেডিট চেক সঙ্গে আসে কিন্তু আরো ব্যয়বহুল হতে পারে.
এরি লেকের নিচে লবণ খনন
পরিবার থেকে ধার করা
পারিবারিক ঋণ পেচেক পর্যন্ত কয়েকশ ডলার বা জরুরী নগদ খুঁজে বের করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। সাহায্যের জন্য আপনার প্রিয়জনকে জিজ্ঞাসা করে, আপনি আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতি বিবেচনা করে এমন আরও অনুকূল শর্তে সুদ-মুক্ত অর্থায়ন পেতে পারেন।
