একটি হোম লোন আবেদন নেভিগেট করা প্রায়ই একটি দীর্ঘ এবং জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে। প্রায়শই আপনি ব্যয় করেছেন স্ট্রেস এবং প্রচেষ্টার কয়েক ঘন্টা পরে, আপনি এখনও প্রত্যাখ্যাত হতে পারেন।
ডিজিটাল ফাইন্যান্স অ্যানালিটিক্স দ্বারা পরিচালিত একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 2018 সালের ডিসেম্বরে প্রায় 40% হোম লোন প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল.
একটি বন্ধকী একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতি এবং একটি উল্লেখযোগ্য আর্থিক বিনিয়োগ। এই কারণে, ঋণদাতাদের সতর্কতা অবলম্বন করা প্রয়োজন যে তারা কাকে ঋণ দেয়। উপরন্তু, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে নির্দিষ্ট হোম লোন আপনার পরিস্থিতির জন্য সঠিক। একটি হোম লোন দিয়ে শেষ করার চেয়ে বেশি চাপের আর কিছু নেই যা আপনি সহজেই বজায় রাখতে বা পরিশোধ করতে পারবেন না।
এই কথা মাথায় রেখে জোসেফ দাউদ থেকে ড ইহা সাধারণ ব্যাখ্যা করে যে আপনার হোম লোনের আবেদন প্রত্যাখ্যান হওয়ার কয়েকটি সাধারণ কারণ রয়েছে এবং কীভাবে সেগুলি এড়াতে হয় তার টিপস দেয়৷
আপনার আবেদনের শুরু থেকেই এই কারণগুলি সম্পর্কে সচেতন হওয়া আপনার হোম লোনের আবেদন পুনরায় জমা দেওয়ার বা পুনরায় করার শক্তি, সময় এবং মাথা ব্যাথা বাঁচাতে পারে, জোসেফ ব্যাখ্যা করেন।
নীচের সংক্ষিপ্ত নির্দেশিকাটি 5টি সবচেয়ে সাধারণ কারণের রূপরেখা দেয় কেন আপনার হোম লোন অনুমোদিত হবে না এবং সেগুলি এড়াতে আপনি কী করতে পারেন।
আমাদের পরবর্তী উদ্দীপক চেক কত?
- 'পরিষেবা' ধারণার ভুল বোঝা
সার্ভিসিং হল ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতার ধারণা। সাধারণ ভুল ধারণা হল যে এটি আয় বনাম আয়ের মতোই সহজ। কিন্তু সার্ভিসিং এর মধ্যে 'বাফারিং' নামক কিছু অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
বাফারিং একটি অন্তর্ভুক্তউচ্চ সুদের হারে আপনার হোম লোনের মূল্যায়ন, সুদের হার শেষ পর্যন্ত যখন বাড়বে তখন আপনি ঋণ পরিশোধের সাথে তাল মিলিয়ে চলতে পারবেন তা নিশ্চিত করতে।
এই অতিরিক্ত পদক্ষেপের কারণে ব্যাঙ্ক বা ব্রোকারের সাথে কথা বলা সবসময়ই ভালো। এইভাবে তারা আপনার সার্ভিসিং এবং সর্বোচ্চ ধার নেওয়ার ক্ষমতা গণনা করতে পারে। উপরন্তু, আপনার আয়, উন্মুক্ত ক্রেডিট সুবিধা এবং যেকোনো অধ্যয়ন ঋণের মতো জিনিসগুলিও আপনার সর্বোচ্চ ঋণ গ্রহণের ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে, জোসেফ বলেছেন।
অনেক লোককে হয় একটি আমানত উপহার দেওয়া হয় বা একটি উত্তরাধিকার প্রাপ্ত হয় এবং মনে করে যে এটি একটি ব্যাঙ্ক বা দালালের সাথে কথা না বলে একটি সম্পত্তি কেনার জন্য যথেষ্ট। বাস্তবে, এটি সাধারণত হয় না।
- খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস
দুর্ভাগ্যবশত আমাদের অতীতের ভুলগুলি আমাদের তাড়িত করতে ফিরে আসতে পারে যদি আমরা সতর্ক না হই। একটি ZipPay বা আফটারপে অ্যাকাউন্ট খুলতে, বা কেবল একটি ক্রেডিট কার্ড খুলতে সক্ষম হওয়ার আইন ও প্রবিধানগুলি একটি হোম লোনের তুলনায় অনেক বেশি শিথিল এবং কম বয়সে এই জাতীয় অ্যাকাউন্ট খুলতে সক্ষম হওয়ার প্রভাবগুলি বুঝতে পারে না। আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ক্ষতিকর প্রভাব।
এগুলি সব ধরনের ক্রেডিট এবং আপনি যদি এখনই ডিফল্ট করেন, তাহলে এটি ভবিষ্যতে আমাদের হোম লোনের আবেদনকে প্রভাবিত করতে পারে।
আপনি যদি ট্র্যাকের নীচে কোথাও একটি হোম লোনের জন্য আবেদন করার কথা বিবেচনা করেন তবে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস সম্পর্কে সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
আমেরিকান গ্রেড সিজন 12 পর্ব 8
আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ বা আফটার পে অ্যাকাউন্টের ব্যাপারে সতর্ক থাকুন। আপনি যখন ভবিষ্যতে হোম লোনের জন্য আবেদন করবেন তখন আপনার রেকর্ড এখনই পরিষ্কার রাখলে তা পরিশোধ হবে।
- জমার জন্য পর্যাপ্ত টাকা নেই
আপনি যদি ঋণদাতার ন্যূনতম আমানতের প্রয়োজনীয়তা পূরণ না করেন তবে আপনার হোম লোন প্রত্যাখ্যান করা হতে পারে। প্রতিটি সম্পত্তির একটি সেট লোন টু ভ্যালু রেশিও (LVR) থাকবে যা নির্দিষ্ট করে দেয় যে আপনি মোট হোম লোনের সাথে কতটা ধার নিতে পারবেন।
অনেক আর্থিক ঋণদাতা একটি চুক্তি বিনিময় করতে এবং সুরক্ষিত করতে সক্ষম হওয়ার জন্য 5% আমানত অফার করার ক্ষেত্রে পা রেখেছে। যাইহোক, রিয়েল এস্টেট এজেন্টরা অর্থের ক্ষেত্রের মতো নিয়ন্ত্রিত হয় না। অতএব, একজন রিয়েল এস্টেট এজেন্ট ঋণদাতার বন্ধকী বীমার প্রভাব, ক্রেতার সম্ভাব্য পরিষেবা বা 5% আমানত তাদের সুদের হারের উপর প্রভাব ফেলবে তা দেখবে না। এটি একটি আবেদন খারিজ হতে পারে.
আপনি যদি একটি বন্ধকী দালালের সাথে কাজ করেন তবে তারা আপনি কোন সম্পত্তির জন্য আবেদন করার যোগ্য তা গণনা করতে সক্ষম হবেন। এটি আপনাকে নিজেই এটি বের করার জটিল প্রক্রিয়াটিকে বাঁচাবে। অথবা LVR এর সাথে একটি হোম লোনের জন্য আবেদন করার জন্য প্রত্যাখ্যাত হওয়ার হতাশা যা আপনি পূরণ করতে পারবেন না, জোসেফ ব্যাখ্যা করেছেন।
- আপনার কর্মসংস্থানের ধরন
দুর্ভাগ্যবশত, আপনার চাকরির ধরন আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করতে পারে। নৈমিত্তিক কর্মসংস্থান যাদের জন্য এটি সবচেয়ে সাধারণ পরিস্থিতি ঘটে।
কিছু ব্যাঙ্ক প্রতি বছর একটি নৈমিত্তিক আয়ের 48 সপ্তাহের কাজ করা ঘন্টার গড় পদ্ধতি হিসাবে গণনা করবে, যেখানে অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলি এটিকে পূর্ণ 52 সপ্তাহের উপর ভিত্তি করে করবে। আপনি যদি একজন নৈমিত্তিক কর্মচারী হন, তবে আপনার জন্য একটি সমাধান খুঁজতে একাধিক ঋণদাতার সাথে কথা বলা সর্বদা ভাল।
- ভুল ঋণদাতা সঙ্গে আবেদন
এটি একটি সাধারণ ভুল যা আবেদনকারীরা না বুঝেই করে থাকেন। ভুল ঋণদাতার কাছে গিয়ে আপনি তাদের প্রয়োজনীয়তার জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারেন।
প্রতিটি ঋণদাতার নিজস্ব ঝুঁকি প্রোফাইল রয়েছে কর্মসংস্থানের ধরন, LVR গ্রহণযোগ্য, আয় মূল্যায়ন এবং সুদের হারের জন্য বাফারিং হার, জোসেফ বলেছেন।
শুধুমাত্র তাদের শর্তাবলী এবং প্রয়োজনীয়তাগুলি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে গবেষণা না করার জন্য আপনি অসংখ্য ঋণগ্রহীতার দ্বারা প্রত্যাখ্যাত হতে পারেন। এটি কাটিয়ে ওঠার জন্য, জোয় আপনার গবেষণায় সময় এবং শক্তি ব্যয় করার বা পেশাদার ব্রোকারের সাথে কাজ করার পরামর্শ দেয়।
হোম লোনের আবেদনগুলি জটিল হতে পারে এবং এর একটি ভাল কারণ রয়েছে। বন্ধকী একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতি এবং এতে প্রচুর অর্থ জড়িত। আপনার নির্বাচিত ঋণদাতা সম্পর্কে পুঙ্খানুপুঙ্খ গবেষণা করা, বা একজন পেশাদার ব্রোকারের সাথে কাজ করা আপনার সময়, অর্থ এবং প্রত্যাখ্যাত হওয়ার হতাশা থেকে বাঁচতে পারে।
টিনিটাস 911 এর সুবিধা এবং অসুবিধা
